哪怕自己貧困潦倒,也要借錢給朋友

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朋友之間,借錢才是最考驗彼此關係的一件事情,若是關係很普通,那麼對方自然不會借錢給你,若是關係比價好的話,對方還要視自己的經濟能力而定,借不借還不一定。畢竟借錢之後要是對方不還的話就會讓朋友之間的關係變得更加尷尬。而以下的這幾個星座男若是把你當朋友的話,就會借錢給你,哪怕自己貧困潦倒也要幫助你。

1:白羊座

大家都知道白羊座男重情重義,只要是自己身邊的朋友遇到難處,他們都會伸手相助,即便是自己的經濟條件也很差勁,他們也會力所能及的去幫助對方。白羊座男最見不得身邊的人陷入麻煩事中,而且也從來不會主動地催債,他們時常都是站在別人的
網站指南角度去考慮問題。人生中有一個白羊座男的朋友是一件幸福的事情。

2:獅子座

獅子座男愛面子,這點眾所周知。其實他們還很重情義,只要是身邊的朋友遇到麻煩,獅子座男都不會袖手旁觀,會力所能及的去給對方提供幫助
借錢,而且不會主動去跟朋友催債,即便是自己貧困潦倒,也要想方設法的去幫助對方。這就是獅子座男身上最仗義的地方,絲毫不用無懷疑他們的為人。

3:天蠍座

這個星座男不好去接觸,一旦才跟天蠍座男成為朋友之後,會對你很好。他們重情義,在朋友遇到麻煩事的時候會主動提供幫助,哪怕是自己貧困潦倒也要
借錢給對方。天蠍座男不會去推辭,也不會去拒絕。他們認為朋友之間最主要的就是信任借貸,願意為朋友兩肋插刀,不會袖手旁觀。

4:射手座

別看射手座男平時一副大大咧咧的樣子,其實他們還是很重情義的,在朋友遇到麻煩的時候不會去退縮而是積極主動地去提供應有的幫助。哪怕是借錢,射手座男也不害怕,儘管自己貧困潦倒,也會借錢
借貸給朋友,他們交友最重要的一點就是要仗義。

為什麼要消費,還要借錢消費?

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這篇文章,嘗試對消費信貸的興起背景、市場規模、增長趨勢、衍生形態以及競爭格局進行整理。

消費金融領域的創業者們正在不斷開拓新的場景,如農村場景、醫療場景、教育場景等等,同時也在不斷衍生出創新的業務模式,如信用卡代償等,這個市場還有
借錢機會,我們在尋找優質的創業項目。

為什麼要消費,還要借錢消費?

在認識消費金融市場之前,有兩個關鍵詞必須在這裡作為大背景提出:「經濟新常態」與「消費升級」。

距離細分的行業賽道似乎有些遙遠,但是要理解消費金融行業能夠再上台階其背後的勢能,必須理解宏觀經濟的趨勢。

2003年以來,連續五年GDP超過10+%的增長,其增長點主要體現為,供給端大規模工業化
論壇,消費端則是一般性的消費支出,比如衣食住行等。

隨着大規模工業化階段的完成,經濟增速換擋(2012年以來GDP增速回落到8%以內),尋求經濟的再增長,供給端和需求端都必須進行結構性升級,而且也將成為一個經濟新常態。

供給端增長點必須依靠技術創新帶來的產品升級換代,以及其他創新產品的不斷湧現——所謂萬眾創新;需求端則體現為居民一般性消費中技術含量和
網站登錄知識性消費規模的擴大——所謂消費升級。

消費在經濟增長中的作用日益凸顯,成為經濟轉型和可持續增長的重要因素,擴大消費和促進消費結構不斷升級,也成為各界的共識。

要擴大消費,需要在資金端為消費者賦能——
借錢消費信貸行業應運而起。

消費信貸的市場和缺口有多大?

清華大學中國與世界經濟研究中心的報告顯示,中國的消費信貸無論是交易規模還是在總貸款的佔比,都是上升趨勢。

市場存量本身是巨大的——2015年已有約24萬億的規模;

增速是明顯的——2015年與2010年相比,交易規模增長約167%,5年間年均增長超過30%。

而且這個
借貸市場還遠遠沒有飽和。截止到2015年末,居民消費信貸在全國銀行業的信貸規模中佔比20%,刨除房貸之後,真正意義上的消費信貸規模佔比不到5%,而國外成熟市場消費信貸占貸款比重一般在30%。

傳統信貸機構如銀行,
借錢受限於風控技術,往往採用「一刀切」的方式,將難以評估風險的人群排除在服務範圍之外,如學生、藍領、農村用戶,另外也受限於運營成本,開發農村、藍領等長尾市場往往投入產出比過低,傳統金融機構沒有動力服務這些細分市場。

信用卡是中國消費者享受傳統金融機構小額消費
借貸信貸服務的主要方式,但根據中國銀行業協會銀行卡委員會發表的 《中國銀行卡產業發展藍皮書(2016)》顯示,截止到2016年第三季度,全國人均持有信用卡僅有0.33張,加上一人多卡現象的存在,信用卡滲透率遠低於33%——巨大的消費金融需求缺口為互聯網金融機構提供了機遇。

趣店集團、樂信集團等都是孕育於學生、藍領群體的消費金融獨角獸,而且消費
借錢分期市場還可以容納更多獨角獸的出現。

資金市場三日借錢風雲實錄

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「前天要能像這樣出錢多好。」12月2日,山東某地一位城商行交易員如是感嘆。當日交易員資金群中滿屏出款人,不少交易員甚至稱「出隔夜、大甩賣」、「跪出隔夜」。

兩天前的11月30日恰值月末,銀行間資金異常緊張。中國貨幣網的數據顯示,當日隔夜、7天期Shibor分別報2.3200%、2.4960%,較上日分別上漲1.4、1.5個BP。其中,7天期Shibor報價創年內新高。

12月1日,不同期限的Shibor報價仍在上漲,7天期Shibor報2.5020%再創年內新高,但是當日下午資金面緊張的局面已經緩解。12月2日,銀行間短期資金出現
借錢寬鬆。當日,隔夜、7天期Shibor分別報2.3200%、2.5010%,分別較上日下降0.5、0.1個BP。

三天內,資金市場風雲變幻,交易員交易風格從「跪借」到「大甩賣出隔夜」。與此同時,資金市場與債市、匯市等相互影響。由於資金緊張,12月1日十年期國債收益率已上漲至2.9893%,逼近3%。

21世紀經濟報導記者採訪了解到,跨月因素、央行11月下旬凈回籠資金及外匯占款下降是本次資金面緊張的重要原因。雖然2日資金面有所緩解,但臨近年關,資金面走勢依然為市場關注。

「央行目前貨幣政策重心是去槓桿、抑制資產泡沫,同時在人民幣貶值壓力下,有持續的『縮短放長』
借貸需求,年底前資金面大概率維持緊平衡。」12月2日天風證券研究所固收首席分析師孫彬彬表示。

資金市場三日風雲變幻

12月2日資金寬鬆的風格也在交易員交流群中顯現。前述城商行資金交易員介紹,12月2日交易員資金交流群中拆出資金的交易員較多,滿屏出款人:「出隔夜、大甩賣」、「跪出隔夜」、「減點出隔夜」、「白菜價出隔夜」、「出出出」。

而僅僅在兩天前的11月30日,交易員資金群中還是滿屏借款人:「高價跪求隔夜」、「借大量隔夜求解救」、「高價借1-14天資金」。

「從更長的時間看,銀行間資金市場
借錢利率從11月中旬開始持續上漲。資金利率上升是近期以來資金面緊張的一個延續。」孫彬彬對21世紀經濟報導記者表示。

具體來看,隔夜Shibor自從11月10日連續15日個交易日持續上漲,11月30日隔夜Shibor收至2.3106%,接近年內新高;3月期Shibor連漲29個交易日,收至3.0358%,創2010年年底以來最長連漲周期。

一位國有大型商業銀行交易員對11月30日資金緊張的情況印象深刻。他對21世紀經濟報導記者表示,30日有的機構隔夜
借錢資金拆入報價最高達9.5%。「雖然是基金、私募這些小機構,但價格高得離譜。」

一般而言,月末資金通常需求較大,資金也較平時緊張。但跨月後的12月1日,不同期限的Shibor仍在上漲。一位保險機構的資金交易員對21世紀經濟報導記者表示,12月1日銀行間資金市場出現明顯變化,「上午跪借,下午跪出」。

前述國有大型商業銀行交易員作為資金拆出方,他上午以4.3%的利率拆出隔夜資金,下午資金面很寬鬆,利率迅速下降。他慶幸自己「踏准了時點出錢」;相對地,農商行、券商等資金融入機構則踏錯時點借錢,承受相對較高的資金成本。

「以前一周資金利率基本不怎麼變化,現在一天之內資金利率波動就很大。」前述國有大行交易員感嘆。

12月2日,資金面較1日更為寬鬆。DM金融同業報價平台顯示,線上資金供需比一度跌破100:10,資金
借錢供過於求現象極為嚴重。該平台點評稱,跨月緊張因素完全消退。

貨幣政策工具選擇

外匯占款減少一定程度上使得資金面收緊。孫彬彬預測,根據前期的走勢,年底外匯占款仍將每月流失3000億元左右(400億美元左右)。目前來看,11月份的流失速度可能要高於這一水平。

為對沖外匯占款的下降,央行需通過其他渠道向市場提供流動性。一是降准,二是MLF及公開市場操作。出於穩定匯率的考慮,央行選擇後者。

但11月下旬央行持續凈回籠資金,這也是近期銀行間資金緊張的重要原因。根據Wind數據顯示,11月24日-29日央行公開市場逆回購到期8250億,但其間央行通過逆回購實際投放5950億
借貸流動性,相當於凈回籠1300億。

12月1日-2日,逆回購到期4050億,但同期逆回購投放4150億,央行凈投放100億流動性。「央行這兩天增加了流動性投放,資金面相對寬鬆。」前述國有大行交易員表示。

中信證券首席債券分析師明明稱,目前為止央行僅通過「縮短放長」的操作實現實質緊縮,緩慢抬升資金成本以期達到溫和去槓桿目標。央行通過跨品種、跨期限組合操作工具實現精準滴灌式補充市場流動性需求,有意維持資金面緊平衡,態度相對溫和。

九州證券全球首席經濟學家鄧海清則認為,銀行間資金緊張的根本原因在於銀行負債短期化
網站登錄明顯,對同業負債依賴程度上升。一旦貨幣市場出現風吹草動,會引發一連串的連鎖反應,「錢荒2.0」難以避免。

大新銀行:脫歐影響貸款借錢需求

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本港貸款增長放緩,大新銀行執董兼商業銀行處主管劉成達預期,行業若整體借錢貸款量有單位數字增長已屬理想。他指,上半年因中國經濟增長減慢,外圍不穩,加上人民幣貶值,令跨境貿易減少,貸款業務較疲軟。

他指,現時經濟情況不是單一因素
借錢影響,如英國脫歐,都令客戶買貨更審慎,對貸款借錢需求有影響,加上人民幣,中國經濟等原因,較難預測走勢。

公司亦會針對一帶一路政策,助中小企發展其他市場。劉成達指,會按客戶的訂單量等來批出借錢貸款,現時已有案例是貿易公司,當其他公司去建設基建,住房時,只負責提供及附運內籠傢俬,相信一帶一路的借貸商機龐大。

以借錢換取愛情的自由

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愛情問題牽涉的從來不止是愛,「有沒有錢都不重要,只要有愛,兩個人就可以happily ever after」只會發生在童話世界。活於今天這現代都市,錢或許買不到愛情,但無錢卻會把愛情磨蝕。先分享第一個故事。

男人很愛他女友,女友本來亦視對方為結婚對象。然而,男人的公司突然出現
借貸危機,工作倍增但收入大不如前,甚至不足以彌補他的支出,每個月都是勉強過活。女人不是不想和他共患難,她甚至不介意借錢給他度過難關,然而,她都只是個普通OL,能力有限,她未必需要男人養,但最少亦希望不需要養男人。男人工作壓力愈來愈大,兩人的相處就愈多磨擦。三年了,狀態毫無起色,女人根本看不到將來,心灰意冷的她最後決定離開。

如果他們有錢,結局會否可以像其他小情侶一樣幸福結婚?愛能燃點起一段關係最初的火花,但說到婚姻,就是生活,生活就是金錢。「貧賤夫妻百事哀」:無錢,日常瑣碎事都可以是吵架的原因,愛,很快會消耗盡。

再分享第二個故事。有
借錢買不到愛情,但有錢卻可以買走阻礙愛情發展的障礙。

男人和老婆一早已沒有感情了,更在外認識了另一位女朋友。然而,即使他一早想和老婆分開,即使他很愛那女朋友,他暫時還是不會為她離婚,因為他和老婆生了一對子女,憑他一己之力,養不起兩個小朋友 —— 2006年李麗珊說養大一個仔要400萬,相信10年後的今日已經不止這個數,更何況是兩個?幸好他和老婆都是高薪一族,才能合力為子女提供現有的優質生活和教育水平。為小朋友著想,他冒不起離婚的風險。

如果,男人本身有千萬身家呢?如果,那女朋友都有著如他老婆般的賺錢能力呢?故事會否改寫?
借錢有錢的話,很多時人的選擇,可以純粹一點。

有人說「說到尾就是不夠愛」,對,你可以這樣說,但活在香港這個經濟型社會,並不是有愛就大晒,計算將來時,一定會考慮金錢這元素。有愛但不夠錢,仍然是生活不了的。

那是不是窮人就不能拍拖?不是,只是沒有錢,愛情上的限制就比較多。我不是叫大家只顧賺錢不要愛情;相反,努力搵錢,是為了換取愛情上的自由。

如果說經營一段關係有如栽種一棵植物,最基本當然要有種子——愛就是那顆種子。然而要由種子種出植物,除了需要陽光、養份,必不可少的是水份——金錢就是
借錢水份,要讓愛情開花結果,金錢是必不可少的因素。水本身當然不會變成植物,但沒有水,種子也不能發芽。

如果此刻,你未找到愛的種子,不妨先儲定多一點水,到種子出現,茁壯成長的機會
論壇就倍增。即使最後沒有種子,最少可以飲水飽。